7月16日，延期四个月的的央视315晚会虽然迟到，但毕竟还是来了。今年主题是“凝聚力量，共筑美好”。

“汉堡王用过期面包做汉堡”“汉堡王鸡腿排保质期随意改”“万科精装房漏水”“趣头条虚假广告曝光”“宝骏560变速箱故障”“养海参整箱放敌敌畏”“嗨学网退费难”┄┄桩桩件件都让消费者“出离愤怒”。吃、用、住、行、教育一条龙的“黑心”，简直让人防不胜防。

值得一提的是，恒昌、真融宝、爱钱进、有利网、点融网、积木盒子成为本次3·15晚会的一道“靓丽的风景线”。在央视频的直播评论中，P2P受害者的呼声最高，几乎一度刷屏。

仝卓和高天鹤考试作弊翻车刷屏后，1日汪涵因曾代言企业“爱钱进App被立案侦查”冲上了热搜。

2日，“汪涵发声明道歉”再次成为热搜话题，并且力压老干妈登上首位。作为曾经的代言人，企业出事后明星该不该担责？道歉就可免责吗？

7月2日20时许的微博热搜截图。

1日，“爱钱进App被立案侦查”登上网络热搜，有投资者在微博上反映，“2019年3月到期，本金到现在一年半了，一分都取不出来！ ”

作为一家元老级P2P企业，爱钱进于2014年5月6日上线。官网显示，截至2020年7月2日，平台已累计服务用户1679万，累计为用户赚取出借回报98.97亿元，累计撮合交易2319.21亿元。

2日，中新网记者搜索发现，不只微博上有大量针对爱钱进的投诉。在黑猫投诉上，针对爱钱进的投诉也不少，目前已有3810条；另外在聚投诉上，关于爱钱进的投诉帖也达到了5340条。

截图自黑猫投诉。

梳理发现，投诉主要集中在爱钱进平台旗下产品逾期，借款到期不归还，逼出借人打折债权等。

对此，爱钱进1日晚回应称，一直在努力促进大家的债转交易，但是否能够转让成功取决于市场环境、借款人的还款意愿以及其他用户的债权受让意向，当前市场活跃度较低，等待转让的时长较长。

对于“利用应急折让通道恶意收割出借人”的问题，爱钱进则解释，是为给有资金需求的出借人提供的一个出口，是否对自身持有资产进行折价转让是完全自愿的。不过有网友反映，通过折价转让，也迟迟未收到到账通知。

“目前公司仍在正常运营当中。”爱钱进还表示。

截图自北京市地方金融监督管理局网站。

不过，中新网记者从北京市地方金融监督管理局网站上看到，针对有投资者提出爱钱进到期不退钱的问题，5月8日，北京市地方金融监督管理局在相关问题的答复中表示：公安机关已经立案调查该平台，相关部门将严格按照司法处置程序进行处理。

爱钱进官网显示，截至2020年5月31日，爱钱进借贷余额227.6亿元，借贷余额笔数为186.76万笔，人均累计出借金额4.96万元。目前其逾期金额66.29亿元，逾期笔数421651笔。

截图自爱钱进官网。

天眼查数据显示，爱钱进为上海榕数网络科技有限公司的全资子公司，两者法定代表人均为董祺。后者公司曾多次更名，曾用名包括凡普金科企业发展（上海）有限公司、普惠金融信息服务（上海）有限公司。上海榕数网络科技有限公司股东中，有知名风投机构高榕资本等。

在P2P江湖上，爱钱进可能不是最有名的，但却是很会营销的。热播剧《老九门》、《醉玲珑》、《楚乔传》、《白夜追凶》、《那年花开月正圆》、《欢乐颂》，均植入过其广告。

为提升品牌形象，爱钱进几年前请了汪涵做代言，汪涵曾参与录制的综艺《野生厨房》也出现了爱钱进的“身影”。

图片来自爱钱进官方微博。

1日，爱钱进出事后，众多网友冲进汪涵的微博评论区里，向汪涵喊话还钱，把“汪涵被催债”顶上热搜。

2日，据媒体报道，汪涵发声明道歉，表示曾于2016年底-2018年为“爱钱进”App代言。得知“爱钱进”产品出现兑付迟缓现象，就多次联系平台，敦促他们尽快妥善地为大家解决问题。他和律师团队将积极和大家一起跟进此事，与大家共同面对。

记者注意到，爱钱进公开资料显示，2019年2月爱钱进签约了刘国梁作为代言人。目前，刘国梁微博评论区也被网友大量留言与爱钱进相关的话题。

事实上，明星代言P2P翻车的不止这一家。如，黄晓明曾为快鹿集团旗下东虹桥金融代言，后东虹桥金融出现兑付逾期；钢琴家郎朗曾代言的88财富母公司中科创集团则涉嫌自融自保；唐嫣、李湘、瞿颖、钟丽缇、胡静等女星则为出事的E租宝打过广告。

“看到汪涵、刘国梁代言才去买的爱钱进，他们应该承担代言责任。”不少投资者如此表示，“团贷网出问题，王宝强退了代言费，代言明星不能拿了代言费，出事后说跟自己没关系了。”

明星要不要为自己代言的产品担责？中央财经大学金融法研究所所长黄震向中新网记者表示，代言人不需要承担对当事人投资损失的赔偿责任，“需要担责的话，也是从广告法角度进行担责。”

“假如，在不了解情况下贸然进行代言，需承担连带责任。其责任承担并不会因现在不代言了就消失。” 黄震说。

“明星代言P2P的责任，需结合具体事实情节予以认定。”北京某知名律师事务所的一位律师告诉中新网记者。

据该律师介绍，《广告法》第62条规定：广告代言人为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明的，或者明知或者应知广告虚假仍在广告中对商品、服务作推荐、证明的，由工商行政管理部门没收违法所得，并处违法所得一倍以上二倍以下的罚款。

另，《广告法》第56条规定：关系消费者生命健康的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，其广告经营者、广告发布者、广告代言人应当与广告主承担连带责任。前款规定以外的商品或者服务的虚假广告，造成消费者损害的，其广告经营者、广告发布者、广告代言人，明知或应知广告虚假仍设计、制作、代理、发布或者作推荐、证明的，应当与广告主承担连带责任。

那如何认定明星代言是否应承担连带责任呢？在该律师看来，只要代言人向消费者推荐商品或服务的广告内容失真，并且造成了损害，就应该对消费者承担侵权责任，但能证明自己没有过错的除外。

值得注意的是，“在金融产品涉嫌相关刑法犯罪时，广告代言人如果存在‘明知’的情形，则可能会成为相应犯罪的共犯。”上述受访律师称，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条规定，如果明星明知P2P平台存在非法吸收公众存款或者集资诈骗的情况仍然为其广告等宣传的，可能构成虚假广告罪，可能判处二年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处相关罚金。

“不过，如果明星不知道广告虚假、不清楚公司产品瑕疵，那么在目前的法律框架下是不需要承担法律责任的。”该律师称。

近日，我们对于最近被立案的P2P网贷平台借款人数量进行了统计，而统计出来的结果是在让人害怕，仅仅爱钱进、团贷网、微贷网三家的借款人数量总和都超过了百万个人，主要的是，在这个过百万个借款人里面，到底有多少个借款人是目前已经逾期的，还有多少借款人是因高息而是在“还不起”，其中有多少个借款人的合法权益遭到P2P网贷平台以及其委外的第三方催收机构非法侵害的数据目前还没有统计出来。

但是，这超过百万个借款人在中国已经不是一个小数据了，更何况这仅仅是三个P2P网贷平台的数据，如果累积所有P2P网贷平台的综合借款人数据的话，那么结果是不是更多的“可怕”呢？

其实，从客观的角度来讲，这超过百万个借款人其中大部分都是有着强烈的还款意愿，要不然他们也不会在P2P网贷平台以及其委外的第三方催收机构之后，还积极的联系这些P2P网贷平台进行协商的，其实他们协商的主要原因还是还款符合国家法定利率之内的合法利息，他们更希望P2P网贷平台遵守中国法律，不要盲目地利用其委外的第三方催收公司对于借款人以及其亲属好友进行“非法讨债”行为。

根据最新的统计数据，团贷网目前存在借款人372125人、微贷网目前借款人315026人、爱钱进目前存在借款人949386人，三家平台综合借款人数量1636537个人。

比如有的投资者说，自己买的产品本来在此次爆雷前已经到期了，在自己并不知情的情况下被爱钱进自动续期了，而且有人被续了不只一期，所以此次爆雷才被炸到。

如果没有被爱钱进自动续期，是不是就意味着投资者可以全身而退，甚至还能拿到不菲的收益？

大叔觉得，这么想可能有点过于简单了。

要知道，在用户的资金安全方面，国家对金融机构的监管是非常严格的，一旦违规，处罚也是非常重的。这一点爱钱进不可能不了解，还明知故犯，那一定是“非常的不得已了”。

老话儿说“冰冻三尺，非一日之寒”，爱钱进这次爆雷，肯定也不只是近期的事。如果他们没有“帮”用户自动续期这个骚操作，可能爆雷时间要早得多。

·2·

爆雷之后这段时间爱钱进的操作更是让大叔大开眼界，也是被众多投资者投诉最多的一点，就是他们推出了“应急折让通道”，并且公然宣称“折让比例越低，越能完成转让”。

据投资者反馈，系统默认的折让比例只有30%。也就是说你如果被套住了100000块钱，只能拿回30000块。

直接亏掉70%，在股市中就算是刚入市的新韭菜也很难达成这一亏损程度，除非是踩雷遇到了连续跌停。

更坑的是，爱钱进似乎在努力诱导投资者参与这个3折的“应急折让通道”。页面左上角一直滚动着“***已成功转让*****元”的提示。

一位匿名投资者在黑猫投诉平台投诉道，“爱钱进故意出打折通道，别人误操作（3）折秒通过 这不是zp（诈骗）这是什么 ，别人辛辛苦苦赚来的钱一个操作成（3折） 这是什么世道（？）”（大叔注：该投诉用户文字内容中写的是0，但上传截图显示的是30%折价比例。）

这个投资者表示自己误操作，却被秒通过。但他并不接受30%这么低的折让比例，所以到投诉平台投诉。

对此，爱钱进的回复是：“目前应急通道在试运营阶段，是为给有资金需求的出借人提供的一个出口，是否对自身持有资产进行折价转让是完全自愿的。“

对与此种说法，众多投诉用户显然不认可。有的投资者就明确在投诉中表示，“爱钱进收割出借人，不想与其耗下去想通过打折下车，申请多次都不给过，这是要把我们出借人的钱全部收割走回去啊，5/29到期打折了三次了一次都没有通过，现在就是期望平台赶快通过我的打折申请。“

这位投资者上传截图显示的折让比例是80%，不知道他三次申请的折扣分别是多少。大叔在投诉平台随便翻看的关于折让的投诉中，70%、80%的这让申请均未被通过。还有的用户直接表示，“打骨折都不给通过”！

大叔曾经潜伏在一个爱钱进维权群，群里的维权用户在讨论折让通道时，就表示“7折不可能给下的，我之前试过”。另外有人表示五折才通过，直接亏了九万！

相比之下，这个5折下车的用户似乎都算事幸运的了。因为，大叔在微博上看到有人控诉，“5折都不过”。

这个投资者还在同一条留言中表示，不明白为什么论坛中有金额比他高、折扣也比他高的人都通过了。对此，有用户则直接曝光说，“社区都是水军控制的不可信。切记。”

那么现在，投资者最关心的事情无疑就是到底要不要接受爱钱进这低至3折的下车方式？

大叔觉得，要做这个决定最关键是要搞清楚爱钱进现在的偿付能力到底如何。

经时代周报等多方媒体报道，爱钱进7月1日起已经被立案侦查，但平台账户资金并未被冻结，兑付+催收还在继续进行。只是资金账户被金融办监管，每笔资金的进出都会被严格监控审计。从这个角度来看，爱钱进投资者的遭遇要比之前很多在其他平台踩雷的投资者好一些。

对于爱钱进的真实偿付能力，大叔在他们APP上看到了一组公开数据：截止2020年6月30日，爱钱进的借贷余额笔数为174.23万笔，借贷余额本金216.27亿元。逾期笔数高达42.4万笔，逾期金额高达71.19亿元。逾期90天以上的笔数为41.17万笔，金额55.3亿元。项目逾期率24.34%，金额逾期率30.53%。

对于银行来说，借款人逾期超过90天，基本被视为坏账。而爱钱进当前出借人数还高达36.24万人。

通过这些数据，大叔不由得对爱钱进的偿付能力产生了十足的担忧。显然，很多爱钱进的投资人的看法也和大叔一样，所以他们选择了尽快下车。

可如此损失惨重，实在是心有不甘啊！也正因为如此，更多的投资者目前的选择是再观望一下看看。因为爱钱进的“应急折让通道”中说了是自愿，如果选择了折让，等于是自动放弃了被折掉的资金。

这里，想必很多投资者，无论是已经下车还是仍在观望的人都和大叔一样有个疑问：爱钱进这个所谓的“应急折让”方案合法吗？或者说这个折让规则里说的“自愿”是“真的自愿吗”？投资者真的有选择的自由吗？

正如上面截图中很多网友所说，他们选择折让是因为对爱钱进未来的兑付能力不抱希望，是怕越晚下车承受的折让比例越高，甚至可能会一分钱都拿不回来。是为了避免遭受更大的损失才不得已而为之。

就好比一个人上了贼船，船老大拿着枪指着他的头，说你砍断自己的手脚我就放了你，你如果不砍就继续在这儿呆着。这时候如果被绑架人觉得自己有生命危险，为了活命而选择砍断手脚，那他是自愿的吗？

这种情况下选择下船、下车的人后续还有权利继续追偿自己的损失吗？大叔就这个问题咨询了中国银行法学研究会理事肖飒，她首先就指出大叔这个比喻并不恰当，实在是“好尴尬”！

肖飒表示，“依据我国《合同法》第五十三条，‘合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身伤害的；（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的’。因贼船上的约定已然对乘客造成伤害，所以该约定无效。被伤害之人有权要求船主赔偿并受法律制裁；

其次，我国《民法总则》第一百四十三条 规定，‘具备下列条件的民事法律行为有效：(一)行为人具有相应的民事行为能力；(二)意思表示真实；(三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗’。在财产的折让行为之中，用户一定程度上未丧失选择是否折让的权利。

最后，我们也查找到，遭到客户投诉后，爱钱进的反馈指出：‘是否对自身持有资产进行折价转让是完全自愿的，折价的比例是您自行设定的。最终是否成交需要通过三方的评估。目前主要根据您所持有的债权的未来还款预期进行评估，包括逾期情况，账龄周期，剩余期数长短等情况，每个用户的比例都是不一样的。’”

由此，肖飒表示“在法律意义上，论证折让行为无效一定程度上是存在困难的。”

大叔给大伙儿总结一下，就是说，通过折让通道下车的受害者可以继续通过法律手段维权，但很困难，成功的几率不大。

爱钱进的投资能力专不专业大叔不好说，这法务水准实在是杠杠滴！

·3·

爱钱进还有多少套路、有多坑？

他们另一个诱导投资者“自愿”下车的套路甚至一度让大叔觉得“应急折让”是一种好的选择（手动狗头）。

36万人踩雷后如何维权？ 爱钱进折让方案被指收割用户|凰家反骗局

这个更奇葩的退出套路是什么呢？

爱钱进推出了一个在线商城，就是让投资者将自己的债权转换成平台虚拟币，然后用虚拟币在他们的商城购物。

据澎湃新闻对相关投资者的采访显示，这种兑换是不可逆的，一旦将债权转换成了虚拟币，就只能用来购物，不能再重新转回债权。

与此同时，大叔在微博上也看到很多投资者在控诉爱钱进这种退出方式。有人表示打折打不出一个好的折扣，默默点开了商城；更有用户直接质疑爱钱进是在逼投资者走商城。

这个商城为什么会引发这么大的质疑呢？

大叔分析，主要是因为以下几个原因：

一、将债权转换成虚拟币在商城购买商品对于一些投资金额较小的用户来讲可能还是一个可行的选择，如果是金额很大，几万、十几万甚至几十万的用户呢？得买什么、买多少才能把这么大的损失消耗掉？更何况大额投资者的资金可能是有重要用途的呀。

而据爱钱进自己披露的数据显示，他们36万多出借人中出借金额超过50万的投资者占比高达44.06%，20万到50万的投资者占比达23.5%，10万以上的投资者总数占比高达82.26%。

二、据澎湃新闻报道显示，爱钱进宣称债权商城内的商品对标京东价，但实际却比京东同款商品价格高出很多。比如一款白酒的价格在爱钱进债权商城的价格是3588，而京东价却只有2599元。还有一款大米的价格居然达到了二三十块一斤。

三、有投资者表示，爱钱进债权商城内的商品质量没有保证，也没有售后。更有一位来自西安的投资者直接表示商城内的商品是假冒产品，“2000块钱的东西可能就是100、200块钱进的”。

巨坑无比有木有？更坑的是大叔看到澎湃新闻报道中的截图显示，在这个商城兑换虚拟币后并不能全部用虚拟币来购物，而是要将虚拟币与现金结合才能使用，也就是说投资者要继续給爱钱进“充钱”！

澎湃新闻采访视频截图

澎湃新闻采访视频截图

所以大叔才慨叹，与这个商城相比，“应急折让通道”居然好像是一个好的选择。应该也是为什么有投资者质疑爱钱进在“逼”用户选择商城。

那么如果已经选择了商城、将债权兑换成了虚拟币，购买的商品远高于正常价格，甚至是买到了假货应该如何维权呢？大叔也把这个问题提给了中国银行法学研究会理事肖飒。

她表示，我国《消费者权益保护法》第二十三条规定，“经营者应当保证在正常使用商品或者接受服务的情况下其提供的商品或者服务应当具有的质量、性能、用途和有效期限”。 经营者提供的商品或者服务不符合质量要求的,消费者可以依照国家规定、当事人约定退货,或者要求经营者履行更换、修理等义务。一般情况下，经营者采用网络方式销售商品,消费者有权自收到商品之日起七日内退货,且无需说明理由。退货、更换、修理的,经营者应当承担运输等必要费用。

如果经营者提供商品或者服务有欺诈行为的,应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失,增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍;增加赔偿的金额不足五百元的,为五百元。经营者明知商品或者服务存在缺陷,仍然向消费者提供,造成消费者或者其他受害人死亡或者健康严重损害的,受害人有权要求经营者依照本法第四十九条、第五十一条等法律规定赔偿损失,并有权要求所受损失二倍以下的惩罚性赔偿。

大叔来给大伙儿总结一下，就是按照《消费者权益保护法》，在爱钱进商城购买的商品无论是价格高过正常水平还是有质量问题，都可以7天无理由申请退换；如果买到了假货，可以向爱钱进索赔。

但就像选择通过商城下车的用户说的，兑换金额很大，光是挑选商品已经是精疲力竭，如果还需要退换、索赔，那么简直是太折磨了。这也是为什么大叔觉得通过商城通道下车比折让通道更坑的原因。

·4·

大叔在之前的文章里唠叨最多的一句话就是：“千万不要碰自己不了解的投资产品！”在此，再加一句，“也不要盲目相信明星代言！”

就拿爱钱进刘国梁、汪涵代言这事儿来说。刘国梁是个“不会打球的胖子”，汪涵是个主持人，两人都没有任何金融、投资方面的专业经验，因为觉得他们“人靠谱儿“就把自己辛辛苦苦赚来的钱投向一个自己根本不了解的行业和企业是对自己财产的极度不负责任。

监管层2016年就已经开始出手加强P2P行业的监管，到2018年天雷滚滚、到如今短短几年时间，P2P机构的数量就从6000多家快速下降到了100多家。已经有17省全面清退P2P网贷。

为什么会成团灭之势？就是因为这是少有的，全行业性的不靠谱儿。

大伙儿想一想，P2P平台給投资者10%甚至更高的收益率，那么贷款企业要承担的利率得是多少？除了投资者的这个10%之外，还要cover平台的一切成本，房租、水电、人工等等等等。最重要的就是人工，投资者看到的是一个线上平台、一个APP，但这个业务模式最关键的是要有一个庞大的线下团队来寻找好的投资标的，还要有一个强大的风控团队来把控风险，这个成本得有多少？就算是合作外包，羊毛也要出在羊身上啊。

再想想这些来P2P平台融资的企业，多半是在银行融不到钱的，他们的营收能有多少？利润又得多高才能负担起这么高的贷款利息？这还是相对于正规公司来讲，不考虑那些骗贷的皮包公司，也不考虑平台和被投资公司之间的猫腻。这种投资就是击鼓传花，能在最后一棒前上岸皆大欢喜。如果晚了，那必然是踩雷

7月1日，“爱钱进APP被立案侦查”冲上了热搜，经过调查梳理发现，知名节目主持人汪涵曾是其代言人。随即7月2日“汪涵发声明道歉”再次出现在热搜榜，并占据热搜榜一，其团队对此事件做出回应，称汪涵于2016年底-2018年为“爱钱进”APP代言，之后得知“爱钱进”APP产品出现系列问题，就多次联系平台，敦促他们尽快妥善的为大家解决问题，并就未曾及时与大家通报消息而致以深深的歉意。

至此，绝大多数人的眼光都放在了“明星代言产品也并不靠谱”的层面上，纷纷对汪涵予以指责。这也并非是做出恶意舆论引导，当然，也有人是冲着明星代言而选择该产品的，但也不排除有一部分想以此牟利的人。同时，就算没有明星代言，也会有很多人选择它，再者，p2p本身就是属于有风险的，出事之后不进行自我反思反而将罪责推到他人身上，也非理智行为。明星虽代言，但却不是人人都是锦鲤、招财猫体质，更不是监管部门，实则无法保证产品万无一失。明星效应虽是引导，但决定权仍然掌握在自己手上。

再言网贷本身，历年来翻车暴雷平台数不胜数，“爱钱进”平台只是其冰山一角，曝光的多，未曾曝光的更是不少，虽如此，网贷平台却仍保证站立不倒，毫无凋零之势，原因何在？

一、 程序简单，放款速度快，高效便捷。与银行要准备一大堆资料相比，网贷则简洁得多，尤其是对于急需用钱的人而言，宁愿选择网贷也不会选择正规途径。

二、 网贷门槛低，只需要基本的身份资料，在网上填写一点资料。即可下款，并且解决了“面子”问题，宁愿承受高额利息也不愿走正规途径进行借贷。

三、 部分网贷平台打着不纳入征信记录、低息的口号，实施套路，引诱借款人去平台进行借贷，殊不知，抛去表面，实际算下来保证金、手续费等系列收费，已远远超出红线。

网贷平台手段层出不穷，对于不理性消费的人而言，无疑是其实现大快朵颐的最佳手段。然而这并不是值得追捧的行为，一旦网贷后超出预期还款能力，产生逾期，那么对自身的影响是极大的，所以，在不了解的情况下，不可盲目借贷。

再言汪涵代言事件，虽是明星效应，但作为成年人，理应具备对事物的客观理性分析，名人为代言负责，个人为行为买单。在做出选择时，三思而后行，提前做出风险预估，避免引起无谓损失。

现如今，一旦提到网贷，许多人第一念头都会联想起“高息贷款”、“暴力催收”，甚至公司卷款跑路的新闻，但实际上，网贷平台良莠不齐，正是因为爆出负面消息的不合规网贷平台太多，从而导致了许多人对网贷的负面联想。

为此，国家监管部门从2016年开始大力严查网贷，对于不合规的网贷平台，一律予以清退。一方面避免更多的人被不良网贷平台欺骗，另一方面是纠正人们对网贷的片面认识。实际上，已经有不少网贷平台在清退措施之下，消失无踪。

据悉，截至2020年3月31日，全国还能正常运营的网贷机构仅剩139家，曾经高峰期达到国5000家，自开展整治工作以来，累计已有数千家机构退出，据统计，网贷机构数量比2019年初下降86%；出借人数下降80%；借款人数下降62%；借贷余额下降75%。

未来的网贷平台，将在健康有序的监管之下，完善平台条款，实现可持续发展，而借贷平台的行业乱象，将会得到有效的遏制。毕竟不合规借贷就是冒险和官方作对，虽然赚钱，但很容易坠入悬崖。

民众关心的问题：P2P会还钱吗？平台没了，出借人的钱什么时候能收回来？贷款平台没了，借款人还需要还钱吗？

一家网贷平台背后牵动着无数人的利益，一旦面临清退，让不少投资者彻夜难眠。

随手记平台于此前发布了一则公告，称公司已决定进行战略转型，其实转不转行不重要，重要的是随手记将从此取消网贷业务，消息一出，不少投资者一阵头大，纷纷担心自己账户资金什么时候能够取回来，但很多人都发现，要提现还有很多麻烦事，而一些欠贷未还的人一时间也都蒙圈了，结果就导致出现投资者愁本金拿不回来，借款人不知怎么还钱的情况。

其他网贷平台也和随手记面临同样的困境，在清退的时候，都会面临资金该如何整合的问题。

投资人手里的钱，得返回去，给借贷人的钱，得追回来，但这都是有一个周期的。

投资人在网贷平台投了钱，平台被清退后，这笔钱能拿到吗？实际上这笔钱是可以拿到的，网贷的清退，首先需要和用户进行确权，随后检委会和公司会根据实际情况制定兑付方案，出借人就可以通过投票的方式来确定兑付方案，拿回属于自己的钱。

但是网贷平台质量参差不齐，若是觉得拿回钱的可能性较低，投资者可以采取抱团取暖的方式，收集证据委托律师提起诉讼，通过法律进行维权。

那么如果是借了网贷平台的钱，在平台被清退后，还需要还钱吗？其实也是需要的，但有几种情况可以不用还。

其实这些网贷平台共有一个网贷征信数据库和网贷征信黑名单，即便平台被清退，这一笔借款也会被转移到其他平台之下，若是不还，很可能会在征信上留下一笔烂账。

但是哪几种情况下可以不还呢？

信息遭到泄露之后被他人恶意贷款，可不还；

逾期时遭到信息的泄露，只要有借款人逾期就有网贷平台进行催收，而网贷平台会将借款人的信息给予第三方的催收人员，一边催你还，一边教你找其他平台借款的“套路贷”，可不还；

逾期之后遭到曝光通讯录、殴打、辱骂等暴力催收行为，可不还。

未来网贷将会在监管之下发挥出作用，而现在的整改，正是保留好的苗子，为网贷正名。但不管因为什么原因通过网上机构借贷，还是需要看清楚条款和利率后作出判断，借款需谨慎，否则会陷得越来越深！

前一段时间银保监会发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》，其中就银行和个人都提出了规定。这则新政的出台，意味着银行“躺赚利息”的日子要“到头”了。

这个管理办法对于个人和银行都有了明确的规定。对于银行方面，要求银行设立合作机构负面清单，制定了统一的合作准入标准。而对于合作机构方面，明确指出了合作范围等方面，预防以后出了问题后互相推卸责任。

还有一点是，除了对于银行的一些方面做了新规定以外，对于个人的网贷使用也做出了新规定。比较明显的一条是，拥有消费的个人信贷最高额度下调到20万，并且授信期限不能超过一年。并且贷款的用途还有明确的规定，不能用于购房或者偿还住房抵押贷款，购买股票、债券等等。另外固定资产、股本权益性投资，法律法规禁止的其他用途也不能参与，这两条新规定的出现，对于个人消费贷款的约束也会更加的正规化。

另外网贷新规还规定了，网贷的审查、贷款中的监督、另外网贷过后的催收等等方面。网贷催收不外乎就是：“爆通讯录”“威胁辱骂借款人亲戚朋友”“冒充国家机关恐吓借款人”“威胁恐吓吓唬借款人”。 而前两点被严打之后，很多网贷平台转而开始大肆冒充国家权威机关或者公职人员对借款人进行恐吓。什么上报征信成为老赖，什么大数据风险指数变高等等，很多人 不懂这些的基本就信以为真，对于这类招数，借款人也不必担心太多，其实也是简单在微信查找下，全民秒查，就可看网黑信用大数据情况和一份征信详版 ，所有的造谣伪造也就不攻而破不过，在最近打黑除恶的大环境下，网贷催收还能嚣张起来吗 ？

这一份网贷新规，不仅仅对于我们广大的借款人有影响，对于银行的影响也不小。众所周知，现在很多银行线上的贷款额度超过了20万，比如说招商银行、浦发银行等等。因此在网贷新规的规避下，未来或许很多的银行的相关产品都将面临整改。

网贷“新规”来了！这些“小心思”以后都行不通了，望周知，那么网友们又是如何评论的呢？

网友A：网贷的暴力催收不解决，网贷会越来越落寞。

网友B：我所知道的是，有过网贷的人，以后肯定都不会再去借网贷了。

网友C：网贷不是一般的坑！

理财与我们的生活越来越密切。但是，大众现在的理财观念普遍较为单一、片面。这里有四个小建议，希望能为大家的理财提供帮助。

第一，不要把鸡蛋放到一个篮子里

这一点是很多理财机构、理财者都会有的共识。市场的风险、趋势永远不能准确预测。如果因一时的高收益等原因将所有的资金都投入到一个产品，那么理财者的抗风险能力会大大降低，万一出现闪失，所有的投入都将付之东流。不要盲目相信收益、市场，或是自己的运气。

第二，多多发现身边的机会

理财是发现的过程，也是选择的过程。现在，各式各样的理财产品与日俱增，其中总会有一些十分优质的理财产品。我们要学会发现、学会选择，然后迅速行动。当然，在这个过程中，我们依然要保持敏锐的观察力与警惕心，防止走眼。

第三，不要掉入超高额收益的陷阱

一些“理财”产品的销售者，经常向许诺远超其他理财产品的高利，甚至承诺绝无风险，收益更是高得惊人——这必定是陷阱。理财是一种投资，不是天上掉馅饼。作为理财者，要对理财产品要有警觉意识，对所谓“超高回报”的“理财产品”更要警钟长鸣，因为这一点经常成为骗子诈骗的诱饵。去正规平台，买正规产品，拒绝高利陷阱，才能安全理财。

第四，投资健康与安全，也是理财

身体是革命的本钱，安全是真实的幸福。身体健康、家人安康，将给予我们很大慰藉。投资健康、投资安全，除了选择各类保险产品，规避可能产生的风险外，还应从自身做起，为健康做出实际行动：养成良好的生活习惯；与家人一起定期体检；规律地进行健身锻炼；抽出时间去旅旅游；放松身心……健康，也是我们理财的重要一点。

有一个传播很广的观点："不贪财

来源：快资讯